| 把握政策导向 优化金融服务 |
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| 2008-08-14 15:22 文章来源：颍上县商务办 |
| 文章类型：原创 内容分类：调研 |
把握政策导向 优化金融服务
为颍上经济社会发展作出应有贡献
（二00八年六月二十三日）
围绕县委提出的“大建设、大发展、大跨越”的总体要求，为进一步推动我县县域经济又好又快发展，县人大根据2008年度工作计划，成立了调研组，于2008年6月上旬对我县金融工作进行了专题调研。现将调研情况报告如下：
一、全县货币信贷运行基本情况
(一)2007年金融经济增势良好。
2007年底，全县金融机构存款余额为756，539万元,比年初增加137，418万元；贷款余额为307，661万元，剔除票据融资因素,实际贷款同比增长18.23%，增量位居全市第一；保险业务收入1.4533亿元，同比增长10%（其中人寿保险保费收入1.2546亿元，名列全省县级第三）；全县金融系统2007年度共实现利运9494万元，同比增长20.4%；上缴税金3512万元，同比增长30.8%。为我县的经济社会发展做出了贡献。
（二）存款同比多增，储蓄存款和企业存款增速减缓
5月末，全县金融机构各项存款余额为843872万元，同比增长11.54%，比上年同期下降3.59个百分点；当月新增15865万元，同比多增8714万元。
1。储蓄存款总体增速下降，定期存款增势加快。5月末，全县储蓄存款余额694701万元，较年初增长80248万元，同比增长13.06%，较上年同期下降0.23个百分点。其中，活期储蓄存款余额188900万元，较年初增加12528万元。定期存款余额505800万元，较年初增加67719万元，同比增长15.46%，较上年同期上升3.42个百分点。
2。企业存款同比多增。5月末，全县企业存款余额107750万元，较年初增长17043万元，同比增长18.79%，较上年同期下降3.26个百分点。其中，活期存款增加15949万元，定期存款增加1094万元。企业存款增加较多的主要原因：一是受从紧货币政策累积效应及原材料价格上涨等影响，企业流动资金需求增加；二是银行对大中型企业发放短期贷款派生的企业存款。
（三）宏观调控效果显现，贷款增速下降，但仍位居阜阳五县前列
本月末，我县金融机构各项贷款余额为325242万元（剔除农业发展银行粮食收购贷款由阜阳市统贷21550万元），较年初17266万元，同比增长5.61%。其中短期贷款余额236034万元，较上年增加7820万元，增长3.43%。中长期贷款余额66447万元，较上年末增长10591万元，增长18.96%。票据融资余额22692万元，较上年下降1145万元，降幅为4.8%。
地区
名称 各项存款 各项贷款 1.短期贷款 2.中长期贷款 6.票据融资
余额 比年初 余额 比年初 余额 比年初 余额 比年初 余额 比年初
阜阳市 6694126 635123 3171302 119680 1893970 -19605 1130566 136233 1E+05 3062
临泉县 1008848 106192 354139 35850 268060 5555 37214 8302 48059 21993
太和县 1065931 103414 301080 -22821 252936 -1477 27923 3339 16817 -24683
阜南县 740035 80249 281918 18239 224550 8582 49080 6873 8034 2784
颖上县 843874 87339 325243 17267 236034 7821 66448 10592 22692 -1146
界首市 513897 55578 212069 6327 157136 -5064 44698 11634 6591 -233
从上表考察：颍上县各项存款位居五县第三，而各项贷款总额位居第二，短期贷款总额位于第二，中长期贷款总额位于第一。在阜阳五县中短期贷款和中长期贷款增量和增幅均居首位，较好地支持了县域经济的快速发展。
1．从紧货币政策对辖内金融机构经营行为的约束进一步加大。5个月内，我县农村信用社和徽商银行累计对137户中小企业发放贷款总额为21120万元，中小企业贷款余额为25720万元。日前，国家统计局公布的5月份居民消费价格指数又有所反弹，同比上涨7.7%，表明通货膨胀压力依然较大，之后总行宣布年内第4次上调法定存款准备金率，现在已达17%。在本月25日后，将执行17.5%的存款准备金率。在信贷投放总量和季度投放节奏双重调控的背景下，金融机构尤其是非法人金融机构的信贷投放能力进一步受到限制。对法人地方性法人金融机构的流动性管理提出了较高的要求。
2．短期贷款增幅逐步回落，工业企业特别是中小企业流动资金紧张问题将会显现。在从紧货币政策背景下，辖内金融机构加强对资产业务期限结构的调整，通过“压短保长”、票据贴现等方式提高盈利能力。预计下半年各金融机构票据融资余额加快发展，中长期贷款快速提高，短期贷款逐步回落，一定程度上加剧我县部分企业尤其是中小企业的流动资金紧张趋势。
3．贷款增幅持续下降造成的风险需要密切关注。今年以来，宏观调控的累积效应逐步显现，我县金融机构贷款投放能力有所下降，信贷供给受到较大约束，贷款增幅逐月下降，信贷收缩过快，由此可能导致部分经营正常的客户资金周转困难，对其经营活动产生不利影响，进而导致存量贷款出现信用风险，也容易给地方经济发展造成不利影响。
二、目前制约我县金融经济发展的因素。
目前我县金融总量与经济总量很不相称，资金供求矛盾仍然突出，存贷顺差严重偏高。这里既有体制机制方面的原因，也有我们思想观念相对滞后、工作努力不够等方面的因素。从地方经济发展看，主要是县域经济这块“蛋糕”还没有做大，社会诚信度还不够高。从银行的角度看，一是在很大程度上存在用计划经济的观念对待市场风险的问题，思想上存在“一朝被蛇咬，十年怕井绳”的观念，市场化意识不够；二是县级银行对如何从上级行那里寻求支持，提升地位，还缺乏强有力的措施；三是服务效率不高，关卡多、环节多，贷款程序繁琐；四是对地方经济研究不够。如何进一步理顺好金融部门与地方经济社会发展的关系，进一步理顺好下级金融机构与上级金融机构的关系，最大限度地增加有效信贷投入，成了一个亟待研究和解决的问题。
三、建议与对策
金融是现代经济的核心，是区域经济发展的强力助推剂。金融工作事关经济发展和社会稳定的全局，金融兴则经济兴，金融活则经济活。只有有了健康、稳定的金融业，经济发展才有源头和动力，才能实现“双赢”。金融与地方经济的发展息息相关。地方经济的发展离不开金融的支持，金融的发展也离不开地方经济的支撑，两者相互依存，互为统一。一方面，没有地方经济的发展，金融工作就难以开展；另一方面，没有金融部门的大力支持，地方经济就难以快速发展。小平同志讲，“金融是现代经济的核心，一着棋活，全盘皆活。”金融部门一定要从颍上的实际出发，正确处理好经济发展与金融发展的关系，正确处理好支持经济发展与防范化解金融风险的关系。要深刻认识到，只有企业发展，金融才能发展，只有地方经济繁荣，金融才能兴旺，从而以积极的态度投入到地方经济建设之中，与地方政府、企业共谋发展大计。特别是针对当前贷款权限上收、贷款规模控制的情况，要积极为地方、为企业出主意、想办法，指导相关单位和企业筛选好的项目，积极向上级行争取贷款规模。要在支持经济发展中防范金融风险，通过防范风险增加对经济发展的资金支持。要进一步增强“双赢”意识，坚持“放水养鱼”的思想，克服“惜贷”、“惧贷”的心理，坚持该贷款的一定要贷，不该贷款的一律不贷，千万不能因噎废食。各金融机构要准确把握信贷投放政策信号，为我县经济发展把好脉、导好向，为县委、县政府决策当好参谋。各金融部门要深入开展调查研究，吃透上情，了解外情，掌握下情，及时通报金融信贷政策，了解企业和地方经济发展的金融需求，利用自身管理和信息优势为企业和地方经济发展出谋划策，不仅放贷前关心，而且从项目的评估论证到运行，从资金的使用到还贷，都要同企业保持密切关系，认真搞好金融服务。要建立和完善银企沟通制度，努力为沟通银企关系创造条件。加强沟通，增进了解。重点做好以下几方面的工作：
1．正确理解和把握当前宏观经济发展态势，提高从紧的货币政策执行水平。紧密结合安县实际，创造性地贯彻从紧的货币政策。积极开展调查研究工作，强化监测分析，及时研究解决经济金融发展中出现的新问题、新矛盾。及时调整信贷投向和期限结构，把握投放节奏，通过信贷结构优化引导经济结构调整，确保地方经济健康发展和金融稳健运行。
2．各金融机构要积极争取政策，保持经济金融发展的协调性。非法人金融机构要积极向上争取规模、申请优惠政策，保持贷款投入的稳定性和连续性；地方法人金融机构要进一步加强内部计划管理，注重自我约束，用足用活信贷增量规划，保持贷款均衡投放。
3．不断优化信贷期限结构。各金融机构要加大贷款期限结构的优化调整，减少对短期贷款的压缩，以缓解我县部分企业特别是中小企业流动资金趋紧问题。要高度警惕资产负债期限错配对稳定经营的潜在风险，进一步加强流动性管理工作，优化资产负债结构，扭转错配现状，防范流动性风险。
4．加大对经济薄弱环节的信贷支持。以国家支持“三农”、节能减排、控制固定资产投资过快增长等为契机，以调控促发展，优化信贷结构，切实控制对高耗能高污染行业建设项目的贷款，加强对新农村建设、中小企业、县域经济、农民工、下岗再就业人员和高校贫困学生等社会薄弱环节和弱势群体的信贷支持。
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